Как Сделать Чтобы Должник Не Продал Залоговый Автомобиль

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Как Сделать Чтобы Должник Не Продал Залоговый Автомобиль

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.

  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС.

К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge

Как не потерять авто при залоге

Как Сделать Чтобы Должник Не Продал Залоговый Автомобиль

На сайте:

– нет четкой информации о процентной ставке, штрафах и пенях за просрочку платежей;
– нет сведений о регистрационном номере в реестре МФО/ломбардов.

По телефону:

– нет четких ответов о форме договора.

В офисе:

– нет стенда информации с копиями свидетельств о регистрации;– отсутствуют свидетельства о регистрации МФО либо агентского договора с МФО в случае, если компания предоставляет продукт «Автозайм»;– отсутствуют квитанции/чеки о выдаче либо приеме денежных средств;– предлагаются к подписанию иные формы договоров, кроме договоров займа и залога;

– клиенту предлагается подписать незаполненные поля/графы либо непроставленные даты в соглашениях и ПТС.

СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА

– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);– просьба/требование подписать незаполненные графы;– отсутствие договоров займа и залога;– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;

– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

То, что вы прочитали выше, это основа, своеобразная «альфа и омега» того, как не попасться на удочку мошенников и не лишиться автомобиля, одновременно превратившись в вечного должника. Если хоть один из перечисленных факторов имеет место, бегите от такого кредитора как от прокаженного.

Разумеется, кто-то справедливо заметит, что универсальных правил не существует и наверняка бывают исключения. Мы согласны, и поэтому

подробно остановимся на основных аспектах финансового продукта, который в народе прозвали «Автозайм под залог ПТС».

По сути, это кредит под залог транспортного средства, которое не нужно ставить на спецстоянку.

В настоящее время законно предоставлять заем под залог ПТС могут только банки и МФО (автоломбарды не вправе оставлять имущество в пользовании у заемщика).

Сделки с этими финансовыми организациями находятся под контролем Центробанка и подпадают под действие 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заключая договор с банками и МФО, клиент максимально защищен от:

– незаконной продажи автомобиля по заниженной стоимости;– завышенной процентной ставки по договору;– необоснованных или скрытых пеней и штрафов за просрочку платежей;

– незаконной «работы» с должником.

Автомобиль может быть продан либо по согласию должника и кредитора, либо по суду, итогом которого будет решение о передаче долга для дальнейшего производства в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Залог реализуют на аукционе, а разница между долгом и ценой проданного авто остается у должника.

К сожалению, как часто бывает с хорошим продуктом, на рынке появились подделки. Мошенники увидели возможность завладеть чужой машиной за полцены. Схема выглядит следующим образом. Автовладельцу, попавшему в трудную жизненную ситуацию и ищущему деньги, предлагают оформить сразу две сделки: сначала договор купли-продажи транспортного средства, а затем договор финансовой аренды (лизинга).

Если клиент соглашается, то риск остаться без автомобиля возрастает в геометрической прогрессии. Ведь договор купли-продажи максимально защищает нового собственника-кредитора. В любой момент он вправе изъять автомобиль, даже несмотря на действующие соглашения о лизинге или аренде.

Подобные сделки, как правило, заключаются с ООО и не подпадают под регулирование Банка России.

Кроме того, серые кредиторы используют различные запрещенные приемы: включают в типовые договоры огромные пени, штрафы за досрочное расторжение отношений или просрочку платежей, навязывают дополнительные услуги вроде страховок, установки за отдельную плату специальных технических средств. Например, трекеров, чтобы новый владелец без труда имел возможность отыскать автомобиль и принудительно забрать на эвакуаторе.

Для прикрытия своей деятельности мошенники могут создать небольшую микрофинансовую организацию. На сайте компании будут представлены свидетельства о ее регистрации, чтобы у потенциального клиента и регулятора создалось впечатление, что все работает по закону. На самом деле большинство договоров купли-продажи автомобилей или аренды/лизинга будут заключаться с неким ООО.

В связи с этим первая рекомендация: МФО ДОЛЖНА БЫТЬ КРУПНОЙ! Все микрофинансовые организации делятся на крупные – МФК и мелкие – МКК. Серый кредитор не может содержать и прикрываться большой компанией –  это очень накладно.

Второй совет: ИЗУЧИТЕ МАТЕРИАЛЫ О КОМПАНИИ В СМИ! Мошенники не станут заявлять о себе в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и других уважаемых средствах массовой информации.

Третий момент: мошенники – хорошие психологи. При звонке в call-центр они не скажут, что их цель – завладеть вашим авто. Наоборот, у клиента (который уже получил отказы в банках) создается ложное впечатление, что наконец-то ему кто-то доверил деньги в долг. Однако в ходе разговора оператор уйдет от ответов на вопросы о форме договора и предложит подъехать в офис для дальнейшего оформления.

Если вы не хотите потратить время впустую, категорично заявите сотруднику call-центра: «Я НЕ БУДУ ПОДПИСЫВАТЬ ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ АВТОМОБИЛЯ!» Мошенники сразу потеряют к вам интерес и визит в офис отпадет сам собой.

Наконец, четвертое: если вы все-таки приехали в офис, будьте бдительны. Именно там происходят основные нарушения. Вам расскажут о так называемом обратном лизинге, о том, что прежде чем взять свое авто в аренду, его надо продать. При этом запомните несколько верных признаков развода. ЦЕНА В ДОГОВОРЕ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ОКАЖЕТСЯ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!

Чтобы переоформить автомобиль на нового собственника, в ПТС требуется подпись старого владельца. Дабы не пугать клиента при оформлении сделки,  МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ ПОСТАВИТЬ ПОДПИСЬ ПОД НЕЗАПОЛНЕННЫМИ ПОЛЯМИ!

Несмотря на то, что у кредитора может быть договор купли-продажи авто и ПТС с вашей подписью, у него нет прямого доступа к автомобилю. Порой МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ПРЕДОСТАВИТЬ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Впрочем, это не обязательно. Транспортное средство можно забрать эвакуатором.

Итак, теперь у мошенника есть договор купли-продажи, ПТС, ключи. Но для большей надежности ваш АВТОМОБИЛЬ ОТДАДУТ В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! Это делается для того, чтобы запутать и усложнить процесс в суде, когда вы все-таки решите туда обратиться.

Если вы стали жертвой подобной схемы, но автомобиль пока находится в вашем распоряжении, настоящего залогодержателя легко проверить. На общедоступном сайте https://www.reestr-zalogov.ru/search по VIN-номеру узнайте, у кого находится автомобиль в залоге на данный момент.

Источник: https://legal.report/kak-ne-poteryat-avto-pri-zaloge/

Как продать залоговый автомобиль — 6 законных способов

Как Сделать Чтобы Должник Не Продал Залоговый Автомобиль

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации.

Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку».

Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором.

Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения.

Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа.

Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции.

Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется.

А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне.

Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими.

А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства.

Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды.

Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

  1. снять обременение с транспортного средства, предоставив банку для залога другое имущество;
  2. снять обременение с авто, перекрыв текущий кредит займом в другом банке;
  3. продать по генеральной доверенности, передав, таким образом, все хлопоты на покупателя (по полному взаимному согласию, разумеется);
  4. продажа по договоренности между банком и покупателем;
  5. продажа с помощью банка;
  6. продать машину компании, специализирующейся на выкупе авто под залогом.

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

  • идем к нотариусу составлять договор о том, что после получения денег от покупателя мы обязуемся погасить долг в банке, чтобы тот снял обременение;
  • выписываем ему генеральную доверенность;
  • покупатель отдает нам деньги;
  • погашаем кредит;
  • банк снимает обременение с машины;
  • покупатель занимается перерегистрацией авто в ГИБДД самостоятельно.

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту.

В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

  • уведомить банк о своем желании;
  • найти покупателя;
  • заключить с банком и покупателем трехстороннее соглашение о смене заемщика;
  • получить часть своих денег от покупателя.

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора.

Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним.

Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная.

Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках.

В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

  • Как продать авто с пробегом
  • Как продать кредитный автомобиль?

Источник: https://25cars.ru/sovety/kak-prodat-zalogovyj-avtomobil.html

Все в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: